Apa itu Pinjaman Koperasi & Bagaimana ia Berbeza Daripada Pinjaman Bank Komersial?

Pinjaman Koperasi ialah sejenis pinjaman peribadi yang ditawarkan kepada kakitangan kerajaan persekutuan dan negeri, pihak berkuasa tempatan (majlis), badan berkanun dan kakitangan institusi entiti sekutu kerajaan negeri yang tertentu (lembaga).

Pinjaman ini adalah ditawarkan oleh pihak koperasi (seperti Koperasi Ukhwah, Gemilang, Kobeta) atau yayasan (seperti Yayasan Ihsan Rakyat atau Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis) di Malaysia.

Selain itu, beberapa bank tertentu juga bekerjasama dengan entiti tempatan (seperti Public Bank-MCCM Resources dan RHB-iDestinasi) untuk menyediakan Pinjaman Koperasi dengan skim bayaran balik potongan gaji melalui Biro ANGKASA.

Ciri-ciri Utama Pinjaman Koperasi

• Bayaran balik Pinjaman Koperasi dilakukan melalui perkhidmatan potongan gaji yang disediakan oleh Biro ANGKASA atau Akauntan Negara
• Jumlah pembiayaan bermula daripada RM3,000 hingga RM250,000
• Tidak bercagar dan penjamin tidak diperlukan
• Dana serbaguna – penyatuan dan penstrukturan hutang, pembelian rumah atau kereta, permulaan atau perkembangan perniagaan, pendidikan, bil perubatan, dan lain-lain

Perbezaan antara Pinjaman Koperasi dan Pinjaman Bank

Walaupun serupa dalam pelbagai aspek, Pinjaman Koperasi mempunyai beberapa ciri-ciri yang tersendiri:

1. Bayaran balik – Pembayaran balik Pinjaman Koperasi adalah melalui potongan terus daripada gaji peminjam dan diuruskan oleh Angkatan Koperasi Kebangsaan Malaysia Berhad(Biro ANGKASA) atau Jabatan Akauntan Negara. Biasanya, bayaran balik pinjaman bank dilakukan melalui autodebit atau bayaran ansuran bank-in secara manual. Meskipun begitu, terdapat situasi di mana bank komersial menawarkan pilihan potongan gaji;

2. Tempoh – Tempoh Pinjaman Koperasi lazimnya sehingga 10 tahun, berbanding tempoh 5-7 tahun yang ditawarkan oleh kebanyakan bank;

3. Kriteria kredit – Oleh sebab pembayaran balik melalui potongan gaji, kriteria kelulusan bagi Pinjaman Koperasi adalah lebih mudah berbanding pinjaman bank. Permohonan golongan peminjam yang mempunyai rekod CTOS negatif, komitmen tinggi atau yang ditandakan dengan “akaun perhatian khas” di CCRIS masih ada peluang untuk diluluskan.  Baca disini untuk ketahui lebih lanjut mengenai CTOS and CCRIS;

4. Kadar faedah & jumlah bersih bayaran keluar (payout) – Kadar faedah Pinjaman Koperasi biasanya lebih rendah jika dibandingkan dengan bank komersial. Namun, seseorang itu perlu tahu bahawa Pinjaman Koperasi tidak membayar 100% jumlah pinjaman kepada peminjam. Jumlah bayaran keluar (payout) ini ialah antara lingkungan 70% hingga 98% bergantung pada pihak Koperasi. Oleh itu, sentiasa ambil tahu tentang kadar faedah serta jumlah bayaran tunai (cash in hand) yang akan diterima;

5. Jenis pemohon – Pinjaman Koperasi dikhaskan untuk penjawat awam manakala permohonan pinjaman bank terbuka kepada pekerja swasta, bekerja sendiri serta pekerja sektor awam.

Dalam artikel seterusnya, kami akan bincangkan beberapa sebab utama untuk memilih Pinjaman Koperasi.

Artikel ini disediakan oleh Direct Lending – platform pinjaman peribadi dalam talian yang mengedarkan Pinjaman Koperasi kepada kakitangan awam di Malaysia. Semak kelayakan Pinjaman Koperasi anda sekarang.

WHATSAPP/ CALL: EN.YUNUS : 017313025

Antara feedback dari pemohon yang lulus  pinjaman peribadi koperasi: